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中望金服:反欺詐 金融風控的第一道防火墻

時間:2019-06-15 01:19來源:網絡整理 作者:管理員 點擊:

【編者按】金融服務之本在于風控,而要守住風控大門,反欺詐技術至關重要。甚至說反欺詐能力在一定程度上決定了風控實力也不為過。對欺詐行為、尤其是

金融服務之本在于風控,而要守住風控大門,反欺詐技術至關重要。甚至說反欺詐能力在一定程度上決定了風控實力也不為過。對欺詐行為、尤其是有組織成規模的欺詐進行高效精準地識別攔截,也就從源頭盡量保證了客戶的優質程度,也就相應緩解了貸后壓力、降低了業務風險。

金融科技服務機構中望金服風控負責人認為,互聯網金融時代,科技的日新月異革新式提升著風控效率,但技術“雙刃劍”式的作用效果同樣存在于金融服務領域,尤其在欺詐-反欺詐方面尤為突出。是道高一尺魔高一丈,還是魔高一尺道高一丈,這既能看出從業機構的風控水平,也決定了客戶和業務質量。

優秀的反欺詐,結果都是相似的,但過程各有各的精彩。

為防止支付欺詐,蘇寧金融打造了“尋跡”位置畫像模型、“識器”設備指紋識別體系、風險特征庫解析系統;針對信用欺詐,打造了資金饑渴度模型、“笛卡爾”中介攔截系統、“石出”消費貸評分體系;為預防營銷欺詐,打造了“極目”黃牛識別系統,“曉身”防盜賬戶系統、反欺詐圖譜系統等。

在中望金服的全流程智能風控體系中,貸前環節,申請人的個人信息、賬戶信息、設備指紋以及家庭關系、聯系人、單位關系等會構成一個網絡圖,系統依此對用戶進行畫像,利用這些數據進行基于規則和機器學習的反欺詐模型識別。在申請評分環節,面對復雜的數據群,對社交數據、消費數據、運營商數據、司法數據等非結構化數據進行深層次加工提取、轉化為結構化數據,這是與傳統模式相比、人工智能和機器學習的獨到之處。對不同板塊、不同類型的數據進行多種建模,繼而用這些復雜模型來進行比對識別。在此基礎上進行小額信貸的授信,這樣的防護措施很大程度上是足夠應對欺詐風險的。

在反欺詐課題中,團體欺詐攻克難度五顆星。站在每個個體角度來識別團體問題非常困難,但通過人工智能的多維模型,就可以讓一些欺詐團伙的蹤跡一覽無余。這方面,度小滿金融推出了能夠識別黑產/黑中介關聯的產品,為機構解決了這個痛點。這項產品能力依托領先行業的產品架構及圖形化黑產關聯建設技術,向獲得用戶有效授權的機構,輸出關聯黑產評估結果,能幫助其有效識別團伙欺詐、 風險中介。

以反欺詐為代表的優秀風控表現,讓上述公司在自有產品穩健出新、扎實迭代的基礎上,其風控也逐漸自成品牌,得以獨立輸出,賦能更多金融機構。

據悉,基于自營金融業務數據以及蘇寧生態體系數據,蘇寧金融可提供金融黑灰名單、知識圖譜、共債指數、可信白名單等數據風控服務。

中望金服在短短3年時間里,已與包括中小商業銀行、保險公司、持牌消金公司、小貸公司在內的多家優秀機構建立深入合作關系,對外輸出智能系統、量化風險管理、開放營銷平臺等豐富的金融科技解決方案。

(責任編輯:admin)
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